Question

20 февраля Иван заключил договор страхования квартиры. Страховая сумма, указанная в договоре, составила 1 млн руб., реальная стоимость квартиры — 2,5 млн руб.,страховая премия оплачена полностью, дополнительных условий и оговорок договором не предусмотрено. 12 апреляв квартире произошёл пожар. Какой максимальный размерстраховой выплаты может быть выплачен страховой компанией? Почему?​

Answer 1

В соответствии с пунктом 1 статьи 946 ГК РФ под страховой суммой понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

Как установлено пунктом 1 статьи 949 ГК РФ, если в договоре страхования имущества страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Следовательно, если произойдет полная гибель застрахованного имущества и тем самым размер причиненных убытков составит 2 500 000. рублей, то размер подлежащей уплате страховой выплаты будет определяться следующим образом: 2 500 000 * 1 000 000 / 2 500 000= 1 000 000.

Таким образом, максимальный размер страховой выплаты составит 1 000 000 рублей.

P.S. И напоследок о том, как вообще работает неполное имущественное страхование. Например, размер ущерба, причиненного застрахованной квартире в результате наступления страхового случая составил бы 1 000 000.

В таком случае размер страховой выплаты составит не этот самый миллион, как можно было бы подумать, а сумму в два с половиной раза меньшую - 400 000, расчет которой будут выглядеть следующим образом: 1 000 000 (размер убытков) * 1 000 000 (страховая сумма) / 2 500 000 (страхования стоимость).

Если же ущерба было причинено на 500 000 рублей, то страховщик будет обязан уплатить 200 000, если на 200 000, то 80 000 и т.д.

Answer 2

Для определения максимального размера страховой выплаты, нужно знать, каким образом рассчитывается выплата по договору страхования квартиры. В данном случае, предположу, что применяется простая страховая схема, называемая "страхование в случае частичного ущерба".

В этой схеме страховая выплата рассчитывается как отношение страховой суммы к реальной стоимости объекта ущерба, умноженное на размер ущерба. При этом выплата не может превышать страховую сумму.

Формула страховой выплаты:

Максимальная страховая выплата = (Страховая сумма / Реальная стоимость квартиры) * Размер ущерба

В данном случае:

Страховая сумма = 1 млн руб. Реальная стоимость квартиры = 2,5 млн руб. Размер ущерба = неизвестен

Поскольку размер ущерба не указан, нельзя точно определить максимальный размер страховой выплаты. Он будет зависеть от реального размера ущерба, но в любом случае не может превышать страховую сумму в 1 млн рублей. Если размер ущерба превысит 1 млн руб., страховая компания все равно выплатит максимум 1 млн руб., так как это максимальная страховая сумма, указанная в договоре.