Question

Что изменилось в банковской системе в новое время?

Answer 1

В рамках зарождения банковского дела в 17 в. исторически важную роль приобретают центральные банки. Временные текущие затруднения и необходимость иметь денежные запасы в ликвидной форме усиливают потребность в платежных средствах. Появившиеся в платежном обороте векселя облегчали обмен, но не позволяли ускорить процесс денежного обращения. Вексель имел ограниченную сферу обращения - оптовую торговлю. Посредством векселя невозможно было приобрести розничный товар в кредит. По мере развития кредитных отношений усиливается несоответствие между товарным обращением, которое компенсируется расширением вексельного обращения, и объемом обращающихся полноценных монет.

Денежное хозяйство оставалось неустойчивым из-за быстрого стирания находившихся в обращении монет. Этому способствуют ограниченные объемы металла в распоряжении государств, рост количества монетных дворов и отсутствие технических средств, обеспечивающих чеканку монет. Вместе с тем в ходе Великих географических открытий 15-16 вв. банковская деятельность получает дальнейшее развитие. Действия крупных банков усиливают конкуренцию, стимулируют специализацию денежных операций.

Подлинное развитие банковской деятельности начинается с совершенствованием денежного обращения. Наряду с монетным обращением появляются бумажные деньги. К сожалению, излишний выпуск бумажных денег приводил к их обесценению и невозможности регулирования денежного обращения. Наряду с бумажными появляются кредитные деньги. Они полностью заменяли деньги в отличие от бумажных, бывших в обращении временно. Эмиссионной функцией банков становится выпуск кредитных средств обращения. Первоосновой эмиссии кредитных денег стало обращение векселей для коммepческого кредитования. Векселя как долговые обязательства начинают играть роль денег, приобретая особую форму движения. Они используются как средство платежа до указанного в нем срока погашения. Вексель наделяется денежными свойствами при условии приобретения им ликвидного характера.

Превращение векселя в банкноту в качестве признанного обществом денежного эквивалента осуществляется в порядке эмиссионных операций банков. В банках векселя обмениваются на равноценное (за вычетом учетного процента) количество монет или бумажных денег. Концентрируя массы долговых обязательств, банки принимают на себя ответственность за конечные расчеты по учетным векселям. Банкноты, выпускаемые банками, входят во всеобщее употребление и начинают рассматриваться как наличные деньги.

В Швеции и в Англии во второй половине 17 в. появляются первые образцы государственной формы эмиссионной деятельности. Оба банка возникают на основе частного предпринимательства. Но достаточно быстро, в пределах нескольких десятилетий приобретают статус государственных (королевских) банков.

Банкнотное обращение частных банков имело существенные недостатки: необходимость постоянного приема и выпуска банкнот, отношения между банком и его клиентами, приобретающими банкноты; не носили личного характера. Обладатели банкнот часто не в состоянии были судить о кредитоспособности банка. Доверие, оказанное банкнотам со стороны общества, имело слабую экономическую основу, определяемую периодом возникновения и масштабами деятельности частных эмиссионных банков.

ТАМ ЕЩЕ МНОГО

Answer 2

К сентябрю 2021 года, когда была последняя доступная мне информация, банковская система уже прошла значительные изменения в сравнении с ее состоянием в прошлые десятилетия. Однако, так как моя база данных обновляется только до этой даты, я не могу предоставить информацию о событиях и изменениях, которые могли произойти после этой даты и до 2023 года.

К примеру, к тому времени, как моя база данных обновлялась, были заметны следующие тенденции и изменения в банковской системе:

1. Цифровизация: Банковская система стала все более цифровой. Онлайн-банкинг и мобильные приложения для управления счетами и проведения транзакций стали стандартом. Это позволило клиентам получать доступ к услугам банков в любое время и из любой точки мира.

2. Финтех и блокчейн: Постепенно появлялись финансовые технологические компании (финтехи), предоставляющие инновационные финансовые услуги и решения на основе технологий. Технология блокчейн тоже стала активно исследоваться и применяться в банковской системе для повышения безопасности и эффективности транзакций.

3. Регуляторные изменения: В различных странах принимались новые регуляции и законы для обеспечения стабильности и прозрачности банковской системы, а также защиты прав клиентов. Это включает соблюдение стандартов Basel III, которые задают капиталовым требованиям для банков.

4. Онлайн-платежи: Различные платежные системы стали все более популярными, что привело к росту онлайн-платежей и сокращению использования наличных денег.

5. Развитие криптовалют: Криптовалюты, такие как Биткоин, привлекли значительное внимание и стали дополнительным видом активов и средств для некоторых инвесторов и потребителей.

6. Искусственный интеллект и аналитика: Банки активно использовали искусственный интеллект и аналитические инструменты для улучшения анализа данных, рискового управления, предоставления персонализированных услуг и борьбы с мошенничеством.

7. Финансовая инклюзия: Возрос интерес к обеспечению доступа к банковским услугам для всех слоев населения, включая малообеспеченные и отдаленные области.

Учитывая динамичную природу банковской системы и быстрое развитие технологий, вполне возможно, что к 2023 году произошли дополнительные значимые изменения и инновации. Однако, я не могу предоставить информацию о событиях и изменениях, которые могли произойти после сентября 2021 года.