Question

Этап 3. Кейс Пенсионер из Смоленска Анатолий - очень бережливый человек. И к выходу на пенсию сумел накопить 5 млн. руб. При этом он продолжает работать официально, зарплата небольшая, но хоть какая-то прибавка к пенсии - это уже хорошо. У Анатолия заработная плата в год до вычета налогов составляет 180 тыс. руб. и пенсия 240 тыс. руб. в год. Как многие пожилые люди, Анатолий скептически относится ко всем предложениям банка и хранит деньги в наличности. Он понимает, что это достаточно рискованно и вообще деньги должны работать, к тому же, он хочет передать этот капитал по наследству своему сыну. Он задумался, куда вложить денежные средства, чтобы получить лучшую доходность: 1) использовать банковский вклад; 2) открыть брокерский счет и купить облигации Федерального займа; 3) открыть ИИС и купить облигации Оф3; 4) купить квартиру и сдавать ее за 20 тыс. руб. Рассмотрим все вышеуказанные инструменты 1. Использовать банковский вклад Решение: Ответ: 2. Открыть брокерский счет и купить облигации федерального займа Решение:​

Answer 1

Ответ:

Хранение денег в наличности является рискованным, так как деньги не работают и могут потерять свою покупательную способность со временем из-за инфляции. Поэтому для получения дохода и сохранения капитала наиболее разумным вариантом является инвестирование в финансовые инструменты. Рассмотрим предложенные варианты:

Использовать банковский вклад. Банковский вклад - это безопасный, но низкодоходный инструмент. В настоящее время, в связи с низкими процентными ставками, доходность банковских вкладов может быть даже ниже уровня инфляции, что означает потерю покупательной способности вложенных денег. Поэтому, данный вариант не является оптимальным для Анатолия.

Открыть брокерский счет и купить облигации федерального займа. Облигации федерального займа считаются одними из наиболее надежных и безопасных финансовых инструментов. Они предоставляют стабильный доход, а также являются ликвидными, то есть могут быть быстро проданы по рыночной цене. К тому же, на облигации федерального займа предоставляются налоговые льготы, что позволяет увеличить доходность вложений. Данный вариант является разумным для Анатолия.

Открыть ИИС и купить облигации Оф3. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - это инструмент, позволяющий получить налоговые льготы на доходы от инвестиций. Облигации Оф3 являются безопасным инструментом с неплохой доходностью, однако, они менее ликвидны, чем облигации федерального займа. Данный вариант может быть рассмотрен Анатолием, если он хочет получить налоговые льготы.

Купить квартиру и сдавать ее за 20 тыс. руб. Покупка недвижимости является долгосрочным вложением, которое может принести доход в виде арендной платы. Однако, данный вариант имеет свои риски

В случае с банковским вкладом Анатолий может получить доходность в размере 4-5% годовых, что при текущей инфляции не компенсирует потерю покупательской способности его денег.

Открытие брокерского счета и покупка облигаций федерального займа может быть более выгодным вариантом. Облигации федерального займа считаются одними из наиболее надежных финансовых инструментов на рынке, что делает их отличной инвестицией для пенсионеров, которые не могут себе позволить высокорискованные инвестиции.

Открытие ИИС и покупка облигаций ОФЗ-3 также может быть хорошим выбором, так как на ИИС доход от операций с ценными бумагами не облагается налогом на доходы физических лиц, что позволяет получить дополнительную прибыль. Однако, облигации ОФЗ-3 имеют низкую доходность, и возможность получить значительную прибыль от их покупки может быть ограничена.

Покупка квартиры и сдача ее в аренду также может быть хорошим вариантом, но этот метод требует значительных начальных вложений и возможностей для управления недвижимостью, что может быть трудно для пожилых людей. Кроме того, доходность от аренды квартиры может быть нестабильной и зависит от многих факторов, таких как уровень арендной платы, расходы на обслуживание и ремонт квартиры и др.

Объяснение:

Answer 2

Introduction

Anatoly, a retiree from Smolensk, has managed to save 5 million rubles by the time he retired. Despite continuing to work with a small salary, Anatoly wants to find ways to increase his income and pass on his capital as an inheritance to his son. He is skeptical about bank offers and prefers to keep his money in cash. However, he understands the risks involved and believes that money should work for him. Anatoly is considering several investment options: 1) using a bank deposit, 2) opening a brokerage account and buying federal bonds, 3) opening an individual investment account (IIA) and buying OFZ bonds, and 4) buying an apartment and renting it out for 20,000 rubles. Let's explore these options in detail.

Option 1: Using a Bank Deposit

Using a bank deposit is a common investment option for many people. It offers a relatively low risk, but the returns may also be lower compared to other investment options. Bank deposits provide a fixed interest rate over a specific period of time. However, the interest rates offered by banks can vary, and it's important to consider inflation and taxes when calculating the actual returns.

Option 2: Opening a Brokerage Account and Buying Federal Bonds

Another option for Anatoly is to open a brokerage account and invest in federal bonds. Federal bonds are debt securities issued by the government to raise funds. They are considered relatively safe investments because they are backed by the government. The interest rates on federal bonds can vary, and the returns depend on the bond's maturity and coupon rate. Investing in federal bonds through a brokerage account allows Anatoly to diversify his investment portfolio and potentially earn higher returns compared to a bank deposit.

Option 3: Opening an Individual Investment Account (IIA) and Buying OFZ Bonds

Anatoly can also consider opening an Individual Investment Account (IIA) and investing in OFZ bonds. OFZ bonds are government bonds issued by the Russian Federation. They are considered relatively safe investments and offer fixed interest rates. Opening an IIA provides certain tax advantages, such as tax exemptions on capital gains and dividends. By investing in OFZ bonds through an IIA, Anatoly can potentially earn higher after-tax returns compared to other investment options.

Option 4: Buying an Apartment and Renting It Out

Anatoly's fourth option is to buy an apartment and rent it out. This option involves investing in real estate, which can provide both rental income and potential capital appreciation. However, it's important to consider the costs associated with buying and maintaining the property, as well as the risks and responsibilities of being a landlord. Additionally, the rental market conditions and location of the property can significantly impact the potential rental income.

Conclusion

Anatoly has several investment options to consider. While keeping money in cash may provide a sense of security, it may not generate significant returns. Investing in bank deposits, federal bonds, or OFZ bonds through a brokerage account or IIA can potentially offer higher returns. Buying an apartment and renting it out can also provide rental income and potential capital appreciation. Anatoly should carefully evaluate each option, considering factors such as risk tolerance, expected returns, tax implications, and personal preferences, before making a decision.

Note: The information provided above is based on general knowledge and understanding. It is always recommended to consult with a financial advisor or professional before making any investment decisions.